年収360万円でもサイドFIREはできる？

「FIRE」は高年収の人向けの話だと思われがちですが、そうではありません。

実は、FIREをするために大事なのは「年収」ではなく「貯蓄率」です。

という方に向けて、年収360万円の私でもFIREは現実的な話なのかどうかを確認していきます。

サイドFIREなら年収が低くても現実的

FIREにもいくつかの種類があり、こちらの記事でできるだけ簡単に解説しています。

FIREの中でも、私がサイドFIREを選ぶのは、必要な資産が少なくて済むからです。

FIREを達成する条件

FIREを達成するには、一般的に年間生活費の25倍の資産が必要と言われています。

仮に、毎月の生活費が20万円だとします。
その場合、FIREするには20万円×12ヶ月×25=6000万円が必要だと分かります。

ただし、この6000万円は銀行預金でちょこちょこ貯めるのではなく、資産運用で長期投資をすることが前提です。
※この「資産運用」にも色々前提がありますが、今回は省きます。

資産運用で貯めた6000万円を、すこしずつ取り崩して生活費に充てるのがFIREの生き方です。

知っておきたい「4％ルール」

「すこしずつ取り崩して生活費に充てる」というときに知っておきたいのが、「4％ルール」です。

「4％ルール」とは、「資産を年間4％ずつ売却して取り崩せば資産が枯渇しにくい」というもの。

つまり、「資産運用でお金を増やしながら4％ずつ取り崩せば、資産がなくならないよ！」ということです。
※ここでも色々前提条件がありますが、複雑なので省きます。

でも、そのためには多くのお金が必要です。
たくさんのお金を投資をしなければ、増えるのは雀の涙になってしまいます。

今回の例で言うとFIREするには6000万円が必要ですが、6000万円を貯めるだけでもけっこう時間がかかります。

サイドFIREなら必要資産が半分で済む

しかし、サイドFIREであればこの必要な資産が半分で済みます。
なぜなら、生活費の半分は労働収入で賄うから。

先ほどの例、仮に毎月の生活費が20万円だとするとFIREに必要な資産は6000万円でした。

これがサイドFIREとなると、生活費の10万円は副業収入で賄い、残り10万円は資産収入で賄うことになります。
そのためサイドFIREをするには、月の生活費10万円×12ヶ月×25＝3000万円で済みます。

3000万円もなかなかですが、6000万円と比べるとすこし現実的になったと思いませんか？

資産形成のスピードを早める鍵は「貯蓄率」

FIREは早期リタイアのことなので、どれだけ資産を早く作れるかがポイントになります。

このとき、重要になるのが「貯蓄率」です。

年収360万円の私が、3000万円でサイドFIREを達成する場合で考えてみます。

• 貯蓄率50％の場合　3000万円÷年間180万円貯蓄＝約17年で3000万円達成
• 貯蓄率10％の場合　3000万円÷年間36万円＝約84年で3000万円達成

驚異的な違いですよね。

これは単純に投資をせずに考えた場合なので、投資で増やすとさらにスピードは早くなります。

私がこのまま投資もせず年間36万円貯めていったとしても、サイドFIREはおろか老後資金も貯まらないまま死ぬ確率のほうが高いのです。

年収が高くても同じことが言えます。

貯蓄率が低いということは、その分生活水準も高いということ。
貯蓄率を高めない限りは、生活のためにずっと働かざるをえないのです。

年収360万円の私に必要なサイドFIRE戦略

かと言って、毎月収入の半分を貯蓄に回すのは簡単ではないです。

毎日もやし生活をするとか、趣味や娯楽を一切しないというような極端な生活は望んでいません。

年収360万円でも貯蓄率を高めるためには以下の4つの行動が絶対条件になってくると考えています。

・生活コストを下げる
・インデックス投資で資産運用をする
・ 副業をして収入を増やす
・夫婦で価値観をすり合わせる

具体的なプランや方法はこれから書いていくとして、これができれば「年収360万円でサイドFIRE」も夢じゃないと思っています。

年収360万円でもサイドFIREは可能と証明したい

理論上では、年収360万円でもサイドFIREは可能です。

ただし、カギとなる「貯蓄率」を高めるには、収支の管理や副業・投資の戦略が重要になってきます。
また、一人ではなく家族と二人三脚で進めることも大切です。